无事唠叨两句，关于延迟退休和提前还贷  

有日子没有更新博客了，牢骚两句充充场面，让互联网保存下这点滴记忆。

延迟退休：

喊了几年，然后没有征兆的就正式运行了。网上有不少声音出来，这个事情是跟老百姓有直接联系的，但是也就如此了。新冠带来的魔幻三年以某日官宣乙类乙管画上句号，延迟退休似乎没什么值得大惊小怪。经济决定上层建筑，养老金的池子开口大，钱不值钱了还需要逐年上涨支出，不崩就怪了。现在是延迟到65，如果最近10年内生育率跌的厉害，活生生的日本开始鼓励企业雇佣70岁员工啦。

个人能做什么，或者说有什么选择？

1、润土，如果假如可以。。。

2、财务自由，介个。。。

3、老老实实交社保，躺平也要交。钱越来越不值钱，一点存款扛不住经济变化。想想20年前100元和现在的同等购买力。

这个话题没啥好说的了，声援一下法国人民么？还有新出的个人养老金就不研究了

提前还贷：

魔幻的2022年过去了，公信力或者说老百姓的信心受到较大影响，被拿出来说了一遍又一遍的房价让不少人明白GDP是什么的根基，买涨不买跌的市场规律是一个说词，能上车的都上了，当今贷款利率的背刺与信心不足导致存款涨了几万亿，存着也不是个办法，跑不赢市场变化那就还贷吧。

房贷这个东西，大多数背贷款的人不明白到底是怎么算的。举个例子100万还20年差不多要还200万，银行给出的选择是等额本息和等额本金，一个对贷款人来说压力小，一个对银行来说风险小，其实选择本身就是一个思维陷阱，因为给你了选择。再打个比方，你一个人在荒郊野地晃悠遇到一魁梧大汉要揍你，你是又害怕又愤怒又无奈，因为跑不掉打不过，你没有其他想法；但是这时候大汉突然给你俩选择，是快拳揍100下还是慢拳揍150下，既然躲不过你是不是就会乖乖地选择，愤怒反而不会那么强烈了。

那这东西到底怎么算，我也不明白。但我可以再举个类似的例子，支付宝的余额宝玩过吧，按照当日余额计算次日利息，累积后计算再次日利息。你把贷款按照这个办法反过来算就差不多了。沿用刚才的例子100万还20年，可以认为就是你开余额宝，银行在你这存钱了。你每天要给出利息并扣减一部分本金，然后作为次日的计算基数。提前还贷不管你是缩短年限还是减少月供都逃不过这个规律，不要纠结这么算跟我实际还款数不一样啊，这样说只是方便理解。网上有传言说提前还贷如果超过几年几年就不值得提前还了，纯粹是扯犊子。只要还有贷款每天都会计息，只不过银行把200万里面100万的利息收益先拿走了，你的本金每天还会实实在在产生利息，如果你跑不赢通膨，看一眼你5~6个点的房贷和2023新的3.7的房贷，你会怎么做？

我爱我的国，我爱我的家。

国是我的国，家是我的家。

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